Caso típico:

Imaginando um caso tipo em que uma família portuguesa tem as seguintes características:

  • Crédito Pessoal - €10.000, com prestação mensal de €193
  • Cartão de Crédito - €10.000, sendo que a família faz o pagamento mínimo de 5% todos os meses (ou €500)

Somando as prestações com os vários créditos temos um total de €693. Infelizmente, a amortização de capital em dívida é muito reduzida. A continuar assim, a família irá continuar manter os seus créditos (especialmente o cartão de crédito) por algumas dezenas de anos.

Como resolver o problema com o crédito consolidado?

A alternativa do crédito consolidado permitiria reduzir as prestações mensais da família para €359, o que equivale a uma poupança de 49% o que já de si é uma poupança significativa (equivale a €4.000 por ano).

Uma das críticas ao crédito consolidado consiste no facto de aumentar o valor total de juros suportados ao longo do contrato. No entanto, se tiver cautela e uma estratégia montada como a que apresentamos abaixo, irá poupar muito dinheiro também em juros!

Como ganhar dinheiro com o crédito consolidado?

A generalidade das famílias aproveita a poupança gerada pelo crédito consolidado para fazer novos gastos (perfeitamente legítimos). Existem também famílias que aumentam mesmo o seu nível de endividamento, o que acaba por se traduzir numa espiral de sobreendividamento.

É possível ganhar dinheiro com o crédito consolidado. Não nos esqueçamos que a família obteve uma poupança de €334 todos os meses… as alternativas são:

  • Colocar o dinheiro num produto de poupança e obter um rendimento adicional;
  • Utilizar a poupança para amortizar antecipadamente todos os seus créditos.

Vale a pena investir a poupança?

O investimento da poupança não é uma situação muito vantajosa para a família pois as taxas de juro das poupanças estão muito próximas de zero. Assim, não fará sentido investir em produtos com taxa de 1% ao mesmo tempo que temos créditos com taxas perto de 15%!

Amortize antecipadamente os seus créditos e poupe 4 anos de prestações!

A amortização dos seus créditos é um investimento! Se quer começar a investir comece por acabar rapidamente com todos os seus créditos. Neste caso, reúne 3 grandes vantagens:

  • Elevada taxa de retorno (15% ao ano);
  • Ausência de Risco;
  • Ausência de impostos.

A poupança de €334 pode ser utilizada toda ou em parte para acabar com o seu crédito consolidado. Na prática, reduz em mais de 4 anos o tempo que demorará a pagar o seu crédito. Já viu o potencial de poupança?

Como começar?

Se quer começar a acabar com todos os seus créditos sugerimos que siga os seguintes passos:

  1. Recolha a informação de todos os seus créditos (montante em dívida e taxa de juro);
  2. Simule a prestação do crédito consolidado para o montante total em dívida (sem incluir o crédito habitação);
  3. Depois de formalizar o seu crédito consolidado poderá utilizar a poupança para amortizar antecipadamente (a maioria das instituições financeiras não lhe cobra uma comissão por isso).

É possível poupar e é possível ganhar muito dinheiro (e muito tempo) com o crédito consolidado. No entanto, sugerimos sempre muita cautela para evitar um dos grandes perigos do crédito consolidado que consiste no aumento do endividamento. O passo mais importante é começar!