Atualmente, com o crescimento dos bancos 100% online, os créditos são concedidos de forma mais rápida e a aprovação, na maioria das vezes, é feita online. Os processos têm ficado cada vez mais simples e hoje é possível obter um crédito pessoal rápido.

Simulador de crédito pessoal

Antes de ir ao seu banco para ver as propostas de crédito pessoal que possam ter para lhe oferecer, faça primeiro a sua simulação de crédito pessoal, através de uma comparação de entre as várias entidades financeiras que lhe podem oferecer crédito. O processo é bastante simples e ajudamos-lhe nos passos que deve dar. Ora veja:

  • Primeiro deve ir a um comparador, e se possível usar um simulador de credito pessoal como o da Comparamais;
  • Deve escolher o montante de crédito, que pode ir de 2.000€ até a um máximo de 75.000€;
  • De seguida escolhe o prazo de pagamento do seu crédito, que pode ir de 12 a 120 meses;
  • Uma vez escolhidas estas duas opções irão aparecer diferentes propostas de vários bancos e entidades;
  • Faz a sua comparação tendo em conta três aspectos: TAEG, TAN, MTIC e analise consoante as taxas mais  baixas e o montante final que lhe irá buscar o crédito com todas as despesas;
  • Após fazer isto é igualmente importante que tenha em atenção qual é a prestação mensal que lhe irá ser debitada para saber com o que pode contar. Contudo, o MTIC é o dado que lhe diz na totalidade qual será a sua despesa e a prestação faz apenas o cálculo mensal da sua despesa;
  • No nosso comparador tem também um opção que diz "mais detalhes" que lhe mostra as características principais do crédito que são importantes na hora de escolher;
  • Se tiver interesse num dos créditos que o simulador lhe mostrou, clica diretamente em continuar e irá aparecer um pequeno formulário onde deve deixar os seus dados para ser contactado pela entidade bancária;
  • Uma vez que deixou o seu contacto é apenas aguardar para que processemos o seu pedido e a entidade financeira escolhida o possa contactar.

De seguida damos-lhe a conhecer os seis créditos com as taxas mais baixas:

1. Crédito pessoal Activo Bank

Para um exemplo de simulação de 5.500€ a 24 meses ficaria com uma prestação de 250,86€, uma TAEG 13,200‰ e uma TAN 8,50‰. Seguem algumas das características do crédito pessoal do Activo Bank:

  • Pode utilizar este crédito para qualquer necessidade de financiamento sem ter de apresentar comprovativos;
  • Pode pagar o crédito antes do fim do prazo sem ter que pagar mais por isso;
  • Pedido de crédito online;
  • Isenção de comissão de processamento de prestação;
  • Taxa de juro fixa durante todo o período do empréstimo, de 6%;
  • Poderão ser considerados um seguro de vida e um seguro de proteção de pagamentos opcionais, com possibilidade de financiamento de encargo ou inclusão na mensalidade;
  • Montantes entre €1.000e €75.000 com prazos de 6 e 84 meses (até €15.000) ou de 96 meses (a partir de €15.000);
  • Comissão de abertura de 1% sobre o montante financiado, com um mínimo de €10 e um máximo de €150.

2. Crédito pessoal Cofidis

O crédito pessoal Codifis tem uma TAN de 7,90% e uma TAEG de 11,100‰ com uma base de cálculo de 5.500€. A sua prestação mensal ficaria por 266,22€, sendo o montante total imputado ao consumidor de 6.115,20€. Seguem algumas características do crédito pessoal da Cofidis:

  • Pode utilizar este crédito para qualquer finalidade;
  • Isento da comissão de processamento da prestação;
  • Isento da comissão de amortização antecipada;
  • Pode pedir um crédito na Cofidis com um montante mínimo de 1.000€ até um montante máximo de 50.000€;
  • Os prazos para pagamento podem ir de 1 a 10 anos;
  • É um crédito 100% online, em que o processo de contratação é feito todo ele online;
  • O prazo, as taxas e a mensalidade são sempre fixas;
  • Tem a possibilidade de incluir no seu pack um seguro de proteção ao crédito que é facultativo.

3. Crédito pessoal Puzzle

O crédito pessoal da Puzzle tem uma TAN de 10,10% e uma TAEG de 13,600‰ para uma base de cálculo de 5.500€. Fica com uma prestação mensal de 255,08€ e um montante total imputado ao consumidor de 6.266,75€. Seguem as principais características do crédito:

  • Não precisa de especificar a finalidade do crédito;
  • Financiamento em 24 horas úteis, a partir do minuto em que o crédito é contratado;
  • Permite a escolha do dia de pagamento da prestação (1º,10º e 24º);
  • O empréstimo pessoal pode ter um montante mínimo de de 1.000€ até a um máximo de 6.000€, com prazos de 6 a 60 meses;
  • Todo o processo decorre online, sem complicações;
  • Isento da comissão de amortização antecipada. O reembolso total ou parcial pode ser feito online;
  • Sem comissões escondidas: o custo contempla apenas as taxas e os impostos associados.

4. Crédito pessoal Banco CTT

Para uma simulação de crédito no valor de 5.500€, terá uma TAEG de 11,300‰ e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal será no valor de 260,54€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. Veja algumas das características deste crédito pessoal do Banco CTT:

  • Crédito destinado a qualquer finalidade, incluindo remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática ou eletrodomésticos;
  • Montantes entre os €2.500 e os €50.000, com prazos de 12 a 120 meses;
  • Mensalidades, prazos e taxas fixos até final do contrato;
  • Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais;
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de ser incluído no montante financiado;
  • Isenção de comissão de abertura e despesas de contrato;
  • Comissão de processamento de cada prestação no valor de €1,5 acrescido de Imposto de Selo.

5. Crédito pessoal Unibanco

O crédito pessoal do Unibanco tem uma TAN de 8,50‰ e uma TAEG de 12,500‰, para uma base de cálculo de 5.500€. A prestação mensal tem o valor de 250,86€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.190,18€. Veja as principais características do crédito:

  • Não necessita mudar de banco;
  • Permite amortizar o crédito antecipadamente sem penalizações, de forma total ou parcial;
  • Montantes entre os €5.000 e os €50.000 com prazos de 24 a 120 meses;
  • Mensalidades constantes, sendo que a 1ª mensalidade é acrescida do valor do imposto sobre a utilização do crédito;
  • Não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito;
  • Seguro de proteção financeira (opcional), estando o prémio mensal fixado em 0,300% do capital em dívida na data de adesão ao seguro.

 6. Crédito pessoal Cetelem

Utilizando a mesma base de cálculo que usámos nos créditos anteriores, para um crédito de 5.500€ tem uma TAEG de 11,300% e uma TAN de 7,40‰. A prestação mensal é de 248,00€ e o montante total imputado ao consumidor é de 6.120,00€. De seguida apresentamos-lhe algumas das características deste crédito pessoal do Cetelem:

  • Crédito sem finalidade específica, podendo ser utilizado para remodelações, mobiliário, festas ou cerimónias, informática, entre outros;
  • Pré-aprovação online e imediata;
  • Mensalidades, prazos e taxas fixas até final do contrato;
  • Sem obrigação de subscrição de produtos adicionais,
  • Montantes entre os €2.500 e os €50.000 e prazos de 12 a 120 meses;
  • Seguro de proteção ao crédito (facultativo), com possibilidade de financiamento dos encargos;
  • Isento de comissão de abertura e despesas de contrato;
  • Comissão de processamento de cada prestação no valor de €1,5 + Imposto de Selo.

Compare estes seis créditos que lhe apresentámos e escolha o melhor que se adapta ao que precisa. Antes de contratar qualquer crédito, utilize sempre um simulador para ter a certeza que comparou todas as opções.

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