Numa altura em que as taxas de juro nos depósitos estão em máximos históricos, é conveniente estar atenta às melhores contas de forma a potenciar o retorno que terá com o dinheiro que investir. Não é preciso ser uma especialista, mas saber ler a informação dos depósitos a prazo é a melhor arma para escolher o produto de investimento que melhor se aplica ao seu caso. O Sapo dá-lhe quatro dicas úteis na hora de comparar os depósitos a prazo que têm debaixo de olho.

1 - Taxa de Juro

A TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) corresponde à taxa a que o seu depósito é remunerado, mas não desconta os impostos que serão retidos pelo seu banco na hora de lhe pagarem os juros. Desde 1 de Janeiro de 2012, os juros dos depósitos a prazo são sujeitos a uma taxa liberatória de 25%, pelo que quando vê uma publicidade a um depósito a prazo com taxa de juro de 5%, apenas 75% desse valor contará como ganho.

Interessa portanto a Taxa Anual Nominal Líquida (TANL) para perceber quanto vai realmente receber de juros, se o seu depósito for pelo prazo de um ano. A TANL de uma TANB de 5% é igual a (1-0,25)*5%=3,75%.

2 – O seu prazo

As suas poupanças têm os dias contados antes de irem direitinhas para a entrada do automóvel que anda a namorar? Quanto tempo quer ter o seu dinheiro a rentabilizar?

Resumidamente, quanto mais tempo tiver o seu dinheiro no depósito a prazo maior será o seu retorno. Compare sempre os mesmos prazos, tendo em conta que só deverá ter o dinheiro no produto de investimento enquanto lhe for possível. Regra geral, os depósitos a prazo penalizam os clientes que retiram o dinheiro antes da data final, retirando-lhes o dinheiro dos juros. Embora o capital esteja sempre garantido (desde que invista até 100 mil euros por depósito) é imprescindível escolher um produto que se ajuste ao tempo que pretende ter o dinheiro imobilizado para não sair a perder.

3 – Reforçar ou aforrar de uma vez?

Se ainda não tem uma poupança avultada e quer ir fazendo um pé-de-meia mensalmente, convém estar atento à possibilidade de reforços. Esta informação consta na ficha de informação normalizada (FIN). Para quem pretende aforrar o dinheiro todo de uma vez esta possibilidade não se ajusta às suas necessidades.

4 – Matemática dos juros

A capitalização é uma das grandes forças que ajuda os investidores. Alguns depósitos pagam os juros que não capitalizam (não são reinvestidos), mas outros vão pagando juros aumentando o montante do depósito a prazo a capitalizar no próximo período.

A diferença pode ser importante nas duas opções: um depósito a prazo com TANB de 5% com juros compostos pagos anualmente por um prazo de três anos vai valer 1168 euros enquanto com juros simples ficará pelos 1125 euros.

A responsabilidade editorial desta informação é da