Talvez não saiba mas o valor do prémio que terá de pagar por um seguro de saúde depende também de... si. Quando aderir, irá preencher um questionário médico e realizar exames clínicos que condicionarão o preço final.

Se tem peso a mais, é fumadora ou ingere álcool fora das refeições, possivelmente a seguradora irá cobrar-lhe um preço superior ao que pagaria se tivesse um estilo de vida mais saudável.

Outros fatores, como o historial clínico e os hábitos desportivos, também contribuem para o aumento da fatura. Deixar de fumar, esforçar-se para ter um peso adequado e baixar a tensão arterial são estratégias que, para além proteger a sua saúde. podem reduzir o preço a pagar por este tipo de seguro, mas não são as únicas. Descubra as opções que encontra no mercado e os cuidados que permitem poupar nesta área central da sua vida.

Low cost chega à saúde

Chegaram ao mercado os seguros de baixo custo. Funcionam como cartões de saúde, mas com componente de risco. Poderá aceder a certas consultas de especialidade, análises e exames de diagnóstico, e beneficiar da modalidade de internamento, mas com limite de capital reduzido. Funciona sem necessidade de reembolso e sem franquia associada.

Num dos casos, a adesão é feita por módulos e os serviços podem ser subscritos de forma independente e o consumidor escolhe as coberturas que interessam. No segundo caso, pode optar por duas modalidades, que oferecem os mesmos serviços, entre os quais, assistência ambulatória, internamento e estomatologia, mas na opção mais cara tem direito a quatro consultas especializadas por ano.

Seguros de saúde mais completo

Analise o orçamento familiar e avalie quanto pode gastar com o seguro de saúde, de forma a saber se a apólice que tem ou à qual pretende aderir é apropriada para o seu perfil. Estas são algumas das regras que deve seguir:

- Identifique as necessidades reais. Os seguros têm várias coberturas que se ajustam a perfis diferentes de segurados e os preços variam, por exemplo, com as despesas de hospitalização cobertas ou hospitalização no estrangeiro. Se não sai do país, para quê contratar esta opção?

- Cuidado com as coberturas extra. Não opte por um seguro de saúde em função dos extras, como a estomatologia, recomenda a Deco Proteste na edição de julho da Dinheiro & Direitos. Se prevê gastos avultados em dentista, é preferível complementar com um seguro dentário. «Além de ser relativamente barato, não impõe períodos de carência, limite de idade ou de encargos», acrescenta a mesma fonte.

- Avalie o valor das despersas comparticipadas pelo seguro. «Em regra, dentro da rede convencionada, o cliente paga apenas uma pequena quantia por cada ato. Se for atendido fora da rede, por médicos ou em locais da sua confiança, é reembolsado entre 35% e 70% da despesa», lê-se no estudo publicado na Dinheiro & Direitos.

- Pague só de uma vez. Fazê-lo é mais barato do que fracionar pagamentos. Além disso, tenha em conta que os prémios dos seguros de saúde baixam à medida que mais familiares se juntam ao plano.

Cartões de saúde para o dia a dia

Também conhecidos como planos de saúde, estes cartões são uma
alternativa caso não consiga suportar um seguro e apenas
pretendagarantir o pagamento de consultas da especialidade, aconselha o
estudo da Dinheiro & Direitos.

A principal vantagem é o preço, garantem vários especialistas.

Há um custo anual do cartão que é
mais baixo do que a mensalidade do seguro e um preço fixo que o tomador
deverá pagar por cada ato médico.

Os cartões de saúde garantem o acesso a uma rede médica privada, a preços fixados previamente, mais baixos que os de tabela. Para algumas pessoas podem ser uma alternativa aos seguros, pois não excluem doenças preexistentes e não têm limites de idade. É necessário ter em atenção as coberturas pois, regra geral, são bastante limitadas e não cobrem alguns aspetos importantes, como
o internamento. Faça contas ao custo anual do cartão e ao desconto que
tem direito nos serviços médicos da rede. Se o primeiro for muito
elevado, pode não compensar a redução no preço dos serviços.

Texto: Saldo Positivo (equipa editorial especialista em finanças pessoais)