Os imprevistos não são imprevistos
Um acontecimento imprevisto, como o próprio nome indica, é algo que não conseguimos prever. No entanto, diz-nos a experiência que ao longo do ano iremos ter sempre imprevistos. Logo, conseguimos prever à partida que iremos precisar de dinheiro para emergências. Logo, os imprevistos são facilmente previsíveis, não na data ou magnitude de ocorrência mas sim na sua inevitabilidade.

Temos de viver com o imprevisível
Temos de saber viver com os acontecimentos imprevistos e com as emergências. Financeiramente falando quer isso dizer que temos de constituir rapidamente um fundo de emergência para fazer face ao impacto financeiro destas emergências. Nunca se esqueça que o grande objetivo do fundo de emergência é evitar que tenha de pedir um crédito para fazer face a despesas imprevistas.

Qual o valor do Fundo de Emergência
O valor da sua conta poupança não é um valor universal. Ou seja, é impossível dizer qual o valor a acumular, pois a resposta irá depender de um conjunto de fatores como sendo a sua estrutura de custos, a estabilidade dos rendimentos (se for funcionário público tem mais garantias do que um trabalhador a recibos verdes, por exemplo), a sua idade, entre muitos outros.

Alguns consultores falam-lhe do equivalente a 6 meses de salário. Outros dizem-nos que devemos poupar entre 3 a 4 meses de despesas mensais. Eu defendo que o seu fundo de emergência deverá ter o valor de quatro a cinco meses de consumo mensal (o que deverá dar-lhe conforto e segurança a par do subsídio de desemprego). A poupança restante deverá ser colocada numa conta de investimentos com outro tipo de características (em termos de risco e de liquidez). O importante é que saiba diferenciar a aplicação que faz das suas poupanças: fundo de emergência, poupança para a reforma, investimento de risco baixo, médio, alto, entre outras formas de aplicar as poupanças.

Não tem poupanças e precisa de dinheiro?
Pode acontecer que já esteja a ultrapassar uma situação em que precisa de dinheiro para alguma emergência. Neste contexto, sugerimos que veja como cortar despesas para libertar liquidez para as suas emergências. Algumas estratégias poderão demorar até 2-3 semanas (como o crédito consolidado), outras implicam em reduções mais imediatas das suas despesas. O fundamental é que não entre em pânico e que fuja de soluções que aparentam ser milagrosas mas que acabam por trazer novos pesadelos (como os créditos particulares).

João Morais Barbosa
Reorganiza