É extraordinário (e preocupante) o número de pessoas que acabaram por ter uma má experiência ao serem fiadores de alguém. Infelizmente, foram muitas as pessoas que não sabiam as consequências de serem fiadoras e acabaram por se… queimar?

O que significa ser fiador?

O fiador de um contrato de crédito é uma pessoa que se substitui a outra em caso de incumprimento desse contrato de crédito. Repare que referimos fiador de um contrato de crédito. Isto para dizer que se é fiador de um crédito habitação, fica com a responsabilidade de pagar o crédito (potencial) mas não fica com o direito sobre a casa…

Porque dizem as pessoas que os fiadores são "entalados"?

Depois de ser fiador não conseguimos deixar de o ser facilmente. Para deixar de ser fiador precisamos de chegar a um acordo com três partes: o cliente, a instituição financeiro e o credor. Sendo o fiador uma garantia adicional de um contrato de crédito, a instituição financeira só deixará de exigir esta garantia em troca de uma outra. No caso de um crédito habitação poderá ter de mudar de banco (e já agora, aproveitar a descida das taxas de juro e poupar dinheiro) para um banco que não lhe exija um fiador.

Assim, o fiador está entalado. Não pode deixar de o ser mas fica sempre com o risco de ter de ser chamado a suportar a prestação. Os seus deveres são dolorosos e os direitos muito reduzidos. Está entalado e não pode fugir…

Antes de ser "entalado"

Devemos atuar na prevenção. Assim, se somos fiadores devemos consultar o nosso mapa de créditos do banco de Portugal para perceber se o contrato está regular. Se o contrato estiver em incumprimento irá verificar essa informação no seu mapa e deverá atuar rapidamente.

Para além de consultar o seu mapa de crédito, sugerimos que tenha conversas regulares com o seu familiar ou amigo para detetar sintomas de potencial incumprimento. A confiança é fundamental para evitar problemas. Infelizmente, muitas vezes contactamos com pessoas no nosso serviço de renegociação de créditos que estão a pagar prestações de contratos em que foram fiadores… e já nem contactam com o seu “amigo”.

Já foi "entalado"?

Se já foi entalado… terá de encontrar soluções rapidamente. Em primeiro lugar, deverá contactar rapidamente o seu “amigo” ou familiar e encontrar alternativas. Poderá sugerir-lhe renegociar os créditos de modo a baixar as prestações para que assim tenha espaço no orçamento para pagar todas as dívidas. Uma segunda alternativa passa por negociar os seus créditos. É possível chegar a acordo com as instituições financeiras e inclusivamente negociar com o banco que lhe exige esse pagamento.

Uma solução extrema envolve os tribunais. Poderá exigir ao seu “amigo” que lhe pague tudo aquilo que pagou em seu nome. Poderá avaliar se se encontra em estado de insolvência (para que depois seja possível exonerar-se das dívidas). O fundamental neste caso, contudo, é que contacte um advogado credível que o saiba aconselhar.

Respire fundo

Agora é respirar fundo. Pode acontecer que o contrato de crédito corra na perfeição e que nunca venha a ter problemas. O que alertamos é para o risco que pode correr e para alternativas de o mitigar. Infelizmente, no caso dos contratos financeiros acabamos por nos sentir um pouco perdidos e de mãos atadas… mas há soluções e é importante que atue na antecipação para que as soluções sejam mais acessíveis.